Kreditwiderruf: Warum Du als Konsument das Recht hast, den Kreditvertrag zu widerrufen
Du hast die Möglichkeit, den Darlehensvertrag auch nach der Unterzeichnung zu widerrufen, was als Widerrufsrecht bekannt ist. Hier erfährst du, warum es dieses Recht gibt und welche Schritte du unternehmen musst, wenn du von diesem Recht Gebrauch machen willst.
Welche Frist gilt für das Widerrufsrecht beim Kredit?
Auch wenn du den gesamten Prozess des Ausfüllens eines Kreditantrags, des Bestehens der Kreditprüfung und der Unterzeichnung und Rücksendung des Vertrags durchlaufen hast, musst du noch weitere 14 Tage warten, bevor du das Geld erhältst. Das ist ein Standardverfahren und hat nichts mit dir zu tun – es handelt sich um eine gesetzlich vorgeschriebene Überprüfungsfrist. Untersuchungen zeigen, dass Menschen dazu neigen, sich zu verschulden, wenn sie unüberlegte Entscheidungen treffen. Um die Verbraucherinnen und Verbraucher vor diesem Risiko zu schützen, sieht das Verbraucherkreditgesetz diese 14-tägige Frist vor, innerhalb derer man auch nach der Unterzeichnung des Vertrags zurücktreten kann.
Widerrufsfristen für Kredite gibt es in den meisten Ländern – und in der Schweiz wurde sie 2016 von 7 auf 14 Tage verlängert.
So kannst du kostenlos den Kredit widerrufen
Du hast das Recht, den Kreditvertrag innerhalb dieser zweiwöchigen Frist ohne Kosten zu widerrufen. Wenn du von diesem Recht Gebrauch machen willst, wendest du dich am besten so schnell wie möglich an das Kreditinstitut oder die Agentur. Wenn du dich also für dein Vorgehen entschieden hast, rufst du sie am besten an, erklärst ihnen die Situation und fragst, welche Form sie für den Widerruf benötigen – manche verlangen nur eine mündliche Bestätigung, während andere etwas Schriftliches verlangen.
Es ist ratsam, eine zweite Meinung einzuholen, um sicherzustellen, dass du die notwendigen Vorsichtsmaßnahmen triffst.
Der gesetzliche Zeitrahmen für den Widerruf eines Vertrags beträgt 14 Tage, aber der Beginn dieser Frist kann je nach Datum des Vertrags oder des Vertragsabschlusses variieren. Diese Information sollte von Anfang an berücksichtigt werden, da sie sich darauf auswirkt, wann du dein Widerrufsrecht ausüben musst. Die genauen Angaben findest du in deinem Darlehensvertrag.
Auch wenn du vielleicht vorhattest, den Kredit aufgrund einiger unglücklicher Ereignisse zurückzuzahlen, aber die Frist verpasst hast, ist das Geld bereits überwiesen worden. Es ist jedoch für beide Seiten am besten, wenn du das Kreditinstitut kontaktierst und deine Situation erklärst. Du darfst dein Darlehen jederzeit zurückzahlen, damit eine Lösung gefunden werden kann.
Musterbrief für den Kreditwiderruf zum Download
Wenn du dich entscheidest, den Kredit nicht mehr in Anspruch nehmen zu wollen, ist es wichtig zu wissen, was in einer schriftlichen Verzichtserklärung enthalten sein muss. Theoretisch könntest du sie auf jedes beliebige Stück Papier schreiben, aber für ein professionelleres Aussehen haben wir eine Vorlage bereitgestellt, die du herunterladen und mit den entsprechenden Angaben ausfüllen kannst. Nachdem du sie unterschrieben (und ggf. per Einschreiben verschickt) hast, ist der Widerrufsprozess abgeschlossen.
Vorlage Widerruf Kredit zum Download
Folgen eines Kreditwiderrufs
Wenn du einen Kredit oder eine Hypothek beantragst, prüft das Kreditinstitut die in Bonitätsdatenbanken gespeicherten Informationen über deine Schulden und dein Zahlungsverhalten. Wenn die Daten positiv sind, d.h. du hast deine Rechnungen immer pünktlich und vollständig bezahlt, steigt deine Kreditwürdigkeit wahrscheinlich an und du hast gute Chancen, die gewünschte Summe zu erhalten. Sind hingegen viele negative Einträge aufgeführt, ist es unwahrscheinlich, dass du erfolgreich Geld bekommst.
Die gute Nachricht ist, dass, wenn du von deinem 14-tägigen Widerrufsrecht Gebrauch machst, keine Aufzeichnungen gemacht werden und es keine Auswirkungen auf deine Fähigkeit hat, in Zukunft einen Kredit zu bekommen.
Wenn du das Geld bereits erhalten hast und dich entscheidest, alles zurückzuzahlen und den Kredit wieder auf Null zu bringen, wird dies vermerkt. Das sollte kein Grund zur Sorge sein, denn es zeigt nur, dass du dein Darlehen vorzeitig zurückgezahlt hast, was positiv gesehen wird und sich nicht negativ auf deine Kreditwürdigkeit auswirkt. Die Widerrufsfrist mag lästig erscheinen, weil es länger dauert, bis die Zahlung erfolgt, aber ihr Hauptzweck ist es, dich zu schützen, indem du es dir anders überlegen und den Kredit kündigen kannst, um das Risiko einer finanziellen Überschuldung zu verringern.
Wenn du nach der zweiwöchigen Frist an deiner Entscheidung festhältst und das Geld bekommst, wirst du es mehr zu schätzen wissen, da du dir bewusst bist, dass du eine gut überlegte Entscheidung getroffen hast.
